신용점수가 낮아지게 되면 결국 신용불량자의 길로 빠질 수가 있는데요. 신용불량자는 금융권 활동이 제한된 다는 것을 잘 알고 계실겁니다. 하지만 신용불량자도 대출을 받을 수 있는 곳이 존재하는데요. 베스트 7군데를 소개해 드리려고 합니다.
신용불량자가 되는 이유
신용불량자가 되는 가장 빠른 지름길이 무엇인지 아시나요? 일반적으로 카드대금 미납, 무리한 금융 활동으로 인하 발생하는 것으로 알고 있을 겁니다. 하지만 신용점수가 가장 빨리 하락하는 일은 휴대폰 요금 미납, 공과금 미납, 건강보험료 미납 같은 소액에서 연체가 지속될 경우에 일어나게 됩니다.
신용불량자가 되지 않기 위해서는 평소에 신용점수 관리에 신경을 많이 써야하는데요. 요즘에는 신용점수를 확인을 위해 무분별하게 조회를 해도 신용점수 하락과는 전혀 연관이 없으니 자주, 꾸준하게 신용점수 조회를 통해 관리하는 습관을 들이셔야 합니다. 신용점수 무료 조회 방법은 총 6가지이며, 해당 방법과 신용점수 높이는 방법에 대해 궁금하시다면 아래 배너를 통해 확인하시기 바랍니다.
신용불량자 대출 방법
신불자가 대출을 받기 위해서는 일반인보다 까다롭다는 것은 잘 아실겁니다. 하지만 방법이 없는 것은 아닙니다. 먼저 자동차와 같은 자산을 담보로 하는 담보대출, 정부에서 신용불량자와 같은 저신용자들에게 지원해주는 정부지원 대출, 대부업체 이용 방법, 전당포에 담보물을 맡기고 받을 수 있는 대출 방법 등이 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 참고해주세요.
신용불량자 자동차 담보 대출
만약 본인이 저신용자이거나 신용불량자여도 본인 명의 또는 공동명의로 된 자동차만 있다면 신용불량자도 대출을 받을 수 있습니다. 물론 모든 금융권에서 허용되는 것은 아니나, 일부 캐피탈에서는 이를 허용해주고 있는데요. 자동차 담보대출 관련하여 정리를 해보았으니 아래 링크에서 자세하게 확인하실 수 있습니다.
신용불량자 정부지원 대출
정부지원 대출은 신용불량자가 받을 수 있는 대출 중에서 가장 안전한 상품에 속합니다. 정부에서 보증을 해주기 때문인데요. 비록 한도는 사금융권 보다는 낮지만 그만큼 금리도 낮기 때문에 가장 이용하기 적합한 상품입니다. 정부지원 대출은 아래에서 확인 후 신청 가능합니다.
1. 채무조정 성실상환자
채무조정을 받은 자가 6개월 이상 대출금에 대해 성실히 상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료하였다면 채무조정 성실상환자 대출 상품을 이용하실 수 있게됩니다. 해당 상품은 최대 1,500만 원까지 한도를 받을 수 있고 금리는 연 4.0% 매우 저렴한 편에 속합니다.
또한 해당 상품은 그 목적에 따라 금리를 더 낮출 수도 있는데요. 만약 이용자가 학자금을 목적으로 한다면 50% 경감하여 연 2.0%의 금리로 이용이 가능하게 됩니다. 또한 기초생활수급자, 만 70세 이상 고령자, 장애인, 한 부모 가정이라면 기본금리의 70%만 적용하여 이용하실 수도 있습니다.
2. 개인회생 성실상환자
채무조정 성실상환자와 비슷한 개념의 정부지원 상품인데요. 법원으로부터 개인회생 변제계획을 인가받은 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 채무조정과 다른 점이 있다면 한도와 상환기간인데요.
한도는 채무조정의 약 절반 정도인 최대 700만 원까지 이며, 상환기간은 최대 5년 이내로 설정할 수 있습니다. 하지만 한도가 낮은 만큼 금리 또한 낮은게 장점인데요. 최대 연 3.8% 이용이 가능합니다.
3. 금융피해자 새희망 힐링론
만약 보이스피싱과 같은 금융피해를 당해 금전적으로 손해를 입게 되어 억울하게 신용불량자가 된 경우에는 금융피해자 상품을 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최대 500만 원이며, 금리는 연 3%이내 입니다. 상환기간도 5년 이내로 설정이 가능하기 때문에 넉넉한 편이며, 금융피해를 입은 사람 중 취약계층에 속하면서 연소득이 2,000만 원 이내인 자. 또는 연소득 4,000만 원 이내이면서 신용등급 6등급 이하인 자가 이용가능 합니다.
위 3가지 중 한 가지라도 속한다면 정부공인 신용회복위원회 홈페이지에서 지역에 맞게 대출상품 안내를 받아보실 수 있으며, 지원절차와 신청방법도 확인하실 수 있습니다.
신용불량자 IT전당포 담보 대출
IT전당포라고 들어보셨나요? 이름 그대로 우리가 알던 전당포인데 IT기기를 취급하는 전당포라고 생각하시면 됩니다. IT전당포의 경우 대도시(광역시, 특별시, 특례시 포함) 위주로 운영 중인데요. 4차산업혁명 시대로 접어들면서 IT분야 쪽이 매우 중요해졌기 때문에 해당 IT기기의 가치도 덩달아 오르게 된 까닭에 생기게 되었습니다.
IT기기 중에서도 주로 취급하는 품목은 노트북, 스마트폰, 태블릿PC 등 입니다. 하지만 IT전당포라고 해서 IT기기만 취급하지는 않고 금, 다이아몬드, 명품 등과 같은 가치 있는 품목도 담보로 맡긴 뒤 이용하실 수도 있습니다.
대출한도는 약 담보물 가치의 80% ~ 90% 정도로 나오며 아무래도 대부업계이다 보니 금리는 매우 높은 편입니다. 법정 최고금리가 20% 인데요. 만약 전당포에서 담보 대출을 이용하실 경우 아무리 급해도 계약서 상에 20% 금리가 넘는지 확인하셔야 합니다. 또한 대부업 특성상 안전과는 거리가 멀기 때문에 최소한 대부업체로 정식 등록되었는지도 필히 확인하시고 이용 바랍니다.
▼아래에서 대부업체 정식 등록 여부를 확인하실 수 있습니다.▼
신용불량자 P2P 대출
P2P란, 개인과 개인의 거래를 말합니다. 해당 개념을 이용해서 플랫폼을 구성한 다음 중개역을 두고 직접 개인과 개인이 금융거래를 하는 것을 의미합니다.
P2P 대출 플랫폼으로는 8PERCENT가 가장 유명한 곳으로 뽑히는데요. 2015년 6월 부터 2022년 12월 까지 누적 거래 대출액이 2,683억 원에 달합니다. 이는 꽤나 큰 규모라고 할 수 있습니다.
✅ 진행절차
간단하게 영업시간 내 필요서류를 제출하시면 즉시 심사를 거쳐 심사결과를 통보해 줍니다. 서류 또한 온라인으로 편리하게 제출할 수 있습니다.
✅ 대출한도
- 최대 5,000만 원
✅ 대출금리
- 연 7.40% ~ 최대 18.40%(고정금리)
✅ 대출대상
- 만 20세 이상의 내국인
- 소득증빙이 가능한 직장인(4대 보험 가입) 또는 프리랜서 경력 6개월 이상인 자
- 신용평점(KCB 기준) 620점 이상
- 현재 연체대출금, 불건전대출 등이 없는 자
내용만 보면 신용불량자는 결국 불가능한 대출인데? 라고 의아해 하실겁니다. 하지만 이는 일반적인 대출조건을 말하는 것이며, 신용불량자일 경우에는 담보물을 대신하여 대출이 가능합니다. P2P 담보 대출 관련해서는 8PERCENT 고객센터를 통해 문의해보시기 바랍니다.
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