개인회생 면책후 신용등급 회복하는 방법
개인회생을 하게 되면 내가 가진 빚(채무)을 최대 90%까지 탕감(면책)받을 수 있기 때문에 빚이 많은 분들이라면 반드시 이용하는게 좋은 제도입니다.
개인회생 면책에 성공하면 이후 중요한 요건은 현재 바닥까지 내려앉은 본인의 신용점수(구 신용등급)을 어떻게 하면 올릴 수 있을까? 하는 문제입니다.
신용점수는 본인이 경제활동을 하는데 있어서 반드시 필요한 요건이기 때문에 추후에 필요한 대출이나 신용카드 발급 등에 있어서 절대적인 지표라고 생각하시면 됩니다.
개인회생 면책 후 신용점수 향상방법
개인회생 면책자는 보통 잔존 대출이 남아있는 자와 대출이 없는 자로 나뉘게 됩니다.
당연히 대출이 없는 사람은 면책 후 신용점수가 일반적으로 700점대 정도 된다고 생각하시면 되고 대출이 있는 사람은 대출금액 정도에 따라 달라지게 됩니다.
개인회생 면책자라고 해서 신용점수를 올리는 방법에 특별한 조건이 있다던가 하지는 않고 오히려 일반적인 사람들과 비슷하다고 생각하시면 됩니다.
신용점수를 올리는 방법에는 가장 좋은 것이 체크카드 및 신용카드를 사용하는 것인데요 물론 신용카드를 발급받는 것에는 자격조건이 필요하며, 일정부분 신용점수의 조건도 충족을 해야지만 발급이 가능합니다.
신용카드 발급조건과 무직자일 때도 신용카드를 발급받을 수 있는 방법에 대해 궁금하신 분들은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
또한 체크카드 및 신용카드를 사용하는 방법 말고도 신용점수를 올릴 수 있는 방법은 다양합니다.
그중에서도 국내 신용평가회사(나이스지키미, 올크레딧 등)에서 제시한 방법 몇 가지를 적어볼게요.
- 대출 원금의 절반 이상을 갚거나 서민금융 이용 후 1년 이상 성실히 상환했을 경우 5 ~ 13점
- 체크카드 월 30만원 이상 6개월 이상 사용할 경우 4 ~ 40점
- 통신비, 공공요금 등 6개월 이상 연체 및 미납없이 성실히 납부 후 해당 내역을 신용조회기업에 제출할 경우 5 ~ 17점
- 한국장학재단 학자금 대출 1년 이상 성실히 상환할 경우 5 ~ 45점
- 중소기업진흥공단에서 재창업자금 받은 재기 중소기업인의 경우 10 ~ 20점
개인회생면책자가 신용점수를 빠르게 향상시킬 수 있는 방법에는 체크카드 사용하기와 통신비를 비롯한 공공요금 즉, 소액에 대해 연체 및 미납없이 성실히 상환하는 방법이 있습니다.
이러한 소액의 경우 미납 및 연체가 발생하게 된다면 신용평가회사에서는 소액마저 변제할 능력이 없다고 판단하고 이는 곧 신용점수 하락의 지름길로 빠질 수 있기 때문에 반드시 미납과 연체이력은 남기지 않는 것이 좋습니다.
신용점수 무료조회 방법
과거에는 신용점수를 무분별하게 조회하면 오히려 신용점수가 하락하는 별 이상한 요인이 있었는데요 현재는 이러한 오점들을 보완했기 때문에 아무리 신용점수를 조회하여도 본인의 신용도(신용점수)가 낮아지는 일은 없으니 주기적으로 무료조회를 통해 확인하여 관리를 해주는 것이 좋습니다.
신용점수 무료조회에는 신용평가회사인 나이스지키미와 올크레딧 등에서 조회가 가능하고, 네이버, 카카오, 토스뱅크 등에서도 무료로 조회가 가능합니다.
자세한 무료조회 방법은 아래 링크에서 확인가능 합니다.
신용점수 관리 수칙 7가지
신용점수는 앞서 말씀드린대로 금융(경제)활동을 하는데 중요한 지표가 되기 때문에 평소에 어떻게 관리를 해야하는지 명확한 기준이 필요하게 됩니다.
지금 말씀드릴 7가지 수칙만 잘 지킨다면 신용점수를 관리하는데 많은 도움이 되실겁니다.
- 매년 초 본인의 신용현황을 확인한다.(= 무료조회를 통해 신용점수를 확인한다.)
- 목표 신용등급(신용점수)을 설정하고, 잘 보이는 곳에 기록한다.
- 연간 지출, 부채 등의 금융 예산을 설정해본다.
- 각종 세금 및 공과금 정산 일정을 정리 해둔다.(공과금 자동이체 추천)
- 매월 금융거래에 대한 이행결과를 점검해본다.
- 매월 내 신용등급(신용점수) 추이를 확인한다.(신용점수가 오르지 않는다면 무언가 잘못된 금융활동을 하고 있을 확률이 높다.)
- 신용 관련 뉴스나 금융정보를 적극 활용한다.